测评 | 4款多次赔付重疾险对比，哪款值得买？

大家好，我是简保君。

上次写了一篇单次重疾险的测评，后台也收到了很多反馈，希望多了解一下多次赔付的产品，那今天我们就接着聊。

心急的同学，可以直接拉到最后看测评结果。

01 多次赔付有必要吗？

顾名思义，相对于单次赔付的重疾险，多次赔付的产品，往往有2、3次重疾赔付，甚至更多；同时保障期限一般是终身。

很多朋友心里会有疑问，发生多次重疾的概率真的高吗？多次赔付真的有必要吗？

其实现在并没有准确的疾病数据，能算出罹患多次重疾的概率，我和大家分享个身边的真事吧：

有个以前工作中认识的合作伙伴，保障意识挺强的，很早就给自己买了保险。结果30出头，被诊断出了甲状腺癌。

其实这个病治愈率还是挺高的，他的手术也很成功，现在生活和普通人没什么差别。只是现在才30多岁，基本买不了重疾险了，未来几十年的风险只能自己承担。

后来聊起来，他总觉得后悔，早知道买个多次赔付，现在心里能更踏实点。

毕竟，多次重疾这个事儿，在个体身上，要么概率是0，要么就是100%。从这点上讲，多次重疾还是有一定必要的。

但比起单次赔付，多次赔付的产品一般要贵上不少，所以更适合预算比较宽裕的朋友。

这一点也不用纠结太多，预算有限，单次保额买足更重要。

毕竟，40万保额单次 vs 20万保额多次，还是前者保障更充分不是？

02 如何挑选多次赔付的产品？

在挑选单次重疾险时，我们会重点关注保障责任、保费等因素，这些对于多次重疾险也完全适用。

除此以外，多次重疾险也有一些特有的考量因素，和大家分享2个需要特别关注的地方：

1）疾病分组

疾病分组是多次赔付产品里很常见的做法。

在保险合同条款中，承保的疾病（轻症、中症、重症）有时被分成了若干组。每个组的赔付次数有限制，一般是一次。如果已经理赔过还想获得再次理赔的话，必须和之前赔付过的疾病不在同一个组。

比如老王买了一份重疾险，分3组，每组最多赔一次。3年后，老王不幸得了属于A组的胃癌，得到理赔；5年后，又查出得了B组的急性心肌梗塞，那么可以再次得到赔付。

但是如果5年后，查出的重疾是肠癌，因为和胃癌同属A组，就无法得到赔付。

所以大家应该也能理解，不分组的多次赔付，保障是最充分的；

如果分组，也有讲究。一般来说，把前6种高发重疾，均匀分在不同的组别里，会更合理；

另外，因为癌症特别高发，如果能单列一组的话，也是个加分项。

2）间隔期

间隔期，可以理解为两次赔付之间，要超过的时限。

还是以老王为例，如果保单中约定了间隔期是1年。3年后，老王不幸得了属于A组的胃癌，得到理赔；3年零10个月后查出了B组的急性心肌梗塞。

虽然两次重疾不属于同一组，但因为不符合间隔期要求，第二次重疾也是得不到赔付的。

所以，间隔期越短越好，最好为0，对我们最有利，这个很容易理解。

03 多次赔付产品测评

我选了几款目前性价比较高、同时大家也问得比较多的多次赔付产品，做了一下详细对比：

（点击查看大图）

哆啦a保：

这款产品算是多次重疾的性价比之选，该有的责任都有，最大的优势是保费便宜，并且可以在线智能投保。

长生福：

长生福的多次赔付不分组，保障最全面。除了常见的重症和轻症外，引入了中症保障，适合更关注保障且预算充分的朋友。

华夏常青树（多倍保）：

这款也是关注度比较高的产品。重疾分成6组，产品设计整体比较均衡，还是不错的。

不过想吐槽的一点就是重疾赔付6次的设定，如果说2次赔付还有一定概率，6次就噱头大于实质了。如果少个几次，能把保费降下来，那竞争力会更强一点。

好医保重疾险（支付宝内的一款产品）：

这款产品也有不少人关注。不过它其实是个伪多次，因为后两次只能保癌症，只赔付保额的80%，保费却也不算便宜。

而且赔付间隔期3年，是四个产品中最长的。

它的优势在于40岁以前投保的话，如果符合条件，前十年会送一定比例的保额。

简单总结一下：

1. 如果你追求实惠，或者身体有点小毛小病的话，可以直接尝试哆啦a保；

2. 如果你预算充足，希望最全面的保障，建议选择长生福，重疾、中症、轻症不分组优势比较明显；

3. 如果看重保额增长，好医保重疾险也可以考虑。

不过大家还是要注意，在预算充裕的时候，再考虑多次赔付，如果预算不足，千万别纠结，以单次赔付为先，把保额做足更重要。

今天就聊到这儿啦~ 任何问题，欢迎给我留言，或者添加我的小助手（微信号：jane7bz01）咨询~ 回见！

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